銀行保函是銀行作為擔保人向受益人出具的擔保文件。如果被擔保人未能對受益人履行一定的義務，銀行將承擔保函中規(guī)定的支付責任。擔保業(yè)務廣泛應用于工程擔保領(lǐng)域，適用于投標擔保、履約擔保、預付款擔保、質(zhì)量擔保、農(nóng)民工工資支付擔保、融資擔保等多種類型。

投標保函

投標擔保是指招標人為了保證中標后招標人無正當理由不得取消招標文件、不得與招標人訂立合同或者實施其他違法行為，要求招標人與招標人共同提交招標文件的書面保證。

適應性

適用于業(yè)主要求投標人支付投標保證金的所有公開招標和投標談判。為避免中標后出現(xiàn)改標或撤標、拒簽等其他違法行為，招標人通常會要求投標人繳納投標保證金，以約束對方行為。

產(chǎn)品優(yōu)勢

1.減少投標人現(xiàn)金保證金造成的資金占用。

2.維護投標人和招標人的權(quán)益。

履約擔保

應勞務方和承包方的要求，銀行向項目業(yè)主作出的履約擔保承諾。如果今后勞務方和承包方不能按時、按質(zhì)、按量完成建設(shè)工程，業(yè)主可以憑保函向擔保銀行索賠。

適應性

可用于任何項目中，以保證當事人履行合同義務，常用于工程承包、物資采購等項目中。

產(chǎn)品優(yōu)勢

1.減少勞動者或承包商支付現(xiàn)金保證金造成的資金占用。合理約束勞務人員和承包商的行為，維護業(yè)主或買方的利益。

2.避免收取和返還押金的繁瑣程序，提高工作效率。

預付款擔保

預付款保函是指銀行應承包商的要求向業(yè)主(業(yè)主)出具的保證承諾，以保證業(yè)主支付的工程預付款將用于實施工程。如果承包商不履行合同，業(yè)主可以憑保函向擔保銀行索賠。

適應性

適用于工程建設(shè)、貨物進出口、勞務合作、技術(shù)貿(mào)易等業(yè)務場景。例如，在成套設(shè)備和大型車輛的合同中，通常采用分期付款或預付性質(zhì)的延期付款來支付部分價款。

產(chǎn)品優(yōu)勢

1.便于承包商及時將預付款資金收取到位。

2.確保在承包商收到預付款后不履行合同義務時，業(yè)主不會蒙受損失，確保公平交易。

品質(zhì)保證

質(zhì)量保證，又稱“維修保證”，是指銀行應供應商或承包商的申請，向買方或業(yè)主作出的保證承諾。如果貨物或工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，賣方或承包商不能按合同規(guī)定進行更換或修理，賣方或承包商將根據(jù)買方或業(yè)主的索賠進行賠償。

適應性

適用于工程承包、供貨、安裝的合同執(zhí)行進入保修期或維修期，業(yè)主或買方要求承包商和供貨商履行好保修義務的情況。

產(chǎn)品優(yōu)勢

1.保護業(yè)主和購房者的權(quán)益。

2.提高承包商和供應商的市場競爭力。

農(nóng)民工工資支付擔保

應銀行申請人的要求，向主管單位或項目業(yè)主保證，如果承包商、施工方或其他雇主未能按約定支付農(nóng)民工工資，將根據(jù)主管單位或項目業(yè)主的索賠進行賠償。

適應性

主要適用于各類工程和其他涉及農(nóng)民工工資的項目。

產(chǎn)品優(yōu)勢

1.避免拖欠農(nóng)民工工資，保護員工合法權(quán)益。

2.代替建設(shè)方和施工方，支付農(nóng)民工工資保證金，減輕企業(yè)現(xiàn)金壓力。

融資擔保

融資擔保也叫

電子保函作為傳統(tǒng)紙質(zhì)保函在信息時代的電子化產(chǎn)品，是由銀行作為擔保人，以CA證書電子簽名的數(shù)據(jù)電文為媒介，通過計算機網(wǎng)絡(luò)向受益人出具的具有法律效力的擔保證書。電子保函業(yè)務是各級政府和金融機構(gòu)響應國務院加快推進“互聯(lián)網(wǎng)政務服務”、優(yōu)化營商環(huán)境的重要舉措。在開放公共資源交易中心、業(yè)主、金融機構(gòu)等科技體系的基礎(chǔ)上。支持企業(yè)客戶在線申請、金融機構(gòu)在線開函，有效降低人力和企業(yè)資金成本，規(guī)避疫情期間線下人工紙質(zhì)保函業(yè)務的接觸風險。

在電子保函的過程中，工程電子保函模塊最早應用于投標保證金管理系統(tǒng)，迄今為止電子保函的應用最為廣泛。2020年2月，國家發(fā)改委辦公廳發(fā)布《關(guān)于積極應對疫情創(chuàng)新做好招投標工作保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行的通知》，明確提出在全面實施投標保證金額度繳納和退還的同時，大力推廣使用保函特別是電子保函替代現(xiàn)金保證金，實現(xiàn)網(wǎng)上提交、網(wǎng)上核對。2020年9月，福建省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范我省房建和市政工程招標項目投標保證金管理的通知》，明確自2021年1月1日起，實行電子招投標的項目原則上使用電子招投標保函。對于實行電子投標保函的地區(qū)，招標文件應明確電子投標保函的具體項目，取消使用紙質(zhì)保函的規(guī)定。

銀行保函作為現(xiàn)金存款的一種替代形式，可以實現(xiàn)“申請人、擔保人、監(jiān)管人”三方共贏。以目前發(fā)展迅速、應用廣泛的電子投標保函為例：

對于投標人：

1.減少資金占用：支付幾周或幾個月的現(xiàn)金投標保證金。

金占用壓力，而電子投標保函將大幅節(jié)約成本。

2.線上極速開函：企業(yè)可在線提交申請、保函可在線查核，不受時間地點限制，流程便捷操作簡單，滿足投保人高效開函的需求。

3.滿足小額需求：投標人參與投標工作時對應標的金額不等，但囿于銀行操作管理成本等限制，一般不出具小額紙質(zhì)保函，電子保函以其方便快捷和數(shù)據(jù)化電子化優(yōu)勢，可以及時高效地支持投標人開立小額保函需求。

對保證人而言：

1.電子驗簽防偽：全程電子留痕，不可篡改，安全有保障。

2.信用風險防范：通過核驗投保人銀行賬戶信息與公共資源交易中心備案信息，強化圍串標風險甄別管理。

對監(jiān)管人而言：

1.在線高效管理：招投標管理部門可在線完成保函的審查、記錄、保存，工作的效率明顯提升。

2.肅清行業(yè)風氣：電子保函對于解決弄虛作假、暗箱操作、串通投標等招標投標領(lǐng)域的突出問題大有裨益。

典型案例

廈門國際銀行2020年6月正式上線自主研發(fā)的電子保函業(yè)務管理系統(tǒng)，并于9月成功對接福州市公共資源交易中心，推出全線上化的電子投標保函產(chǎn)品“國行e投標”，為企業(yè)提供經(jīng)濟、便捷的電子投標保函服務。廈門國際銀行電子保函業(yè)務采用高效的線上化作業(yè)模式，客戶可實現(xiàn)全線上化操作，無需向銀行提交紙質(zhì)材料，最快5分鐘即可出函，所出具保函采取電子驗簽防偽，不可篡改，便于招投標方實行有效化電子管理且安全有保障，不僅符合當下疫情防控的整體要求，而且極大節(jié)約開函時間，有效提升中小微企業(yè)和各類招投標管理單位的服務質(zhì)效?！皣衑投標”上線以來，已成功為上百家公司開立電子投標保函，緩解企業(yè)投標保證金資金壓力。

相關(guān)問答：銀行保函是什么意思

銀行保函銀行保函又稱“銀行保證書”、“銀行信用保證書”，簡稱“保證書”，銀行作為保證人向受益人開立的保證文件。銀行保證被保證人未向受益人盡到某項義務時，則由銀行承擔保函中所規(guī)定的付款責任。保函內(nèi)容根據(jù)具體交易的不同而多種多樣，在形式上無一定的格式，對有關(guān)方面的權(quán)利和義務的規(guī)定、處理手續(xù)等未形成一定的慣例。遇有不同的解釋時，只能就其文件本身內(nèi)容所述來作具體解釋。一、 銀行保函是什么 保函，又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔保公司或擔保人應申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由擔保人代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟賠償責任。現(xiàn)階段最常用的保函為：投標保函、履約保函、支付保函、預付款保函。二、 銀行保函的內(nèi)容 銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同，但通常包括以下內(nèi)容：1、基本欄目包括：中聯(lián)銀融資擔保 保函的編號，開立日期，各當事人的名稱、地址，有關(guān)交易或項目的名稱，有關(guān)合同或標書的編號和訂約或簽發(fā)日期等。 2、責任條款即開立保函的銀行或其他金融機構(gòu)在保函中承諾的責任條款，這是構(gòu)成銀行保函的主體。 3、保證金額是開立保函的銀行或其他金融機構(gòu)所承擔責任的最高金額，可以是一個具體的金額，也可以是合同有關(guān)金額的某個百分率。如果擔保人可以按委托人履行合同的程度減免責任，則必須作出具體說明。 4、有效期即最遲的索賠日期，或稱到期日(expiry date)，它既可以是一個具體的日期，也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個時期到期。例如：在交貨后三個月或六個月、工程結(jié)束后30天等。 5、索賠方式即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開立保函的銀行提出索賠。對此，國際上有兩種不同的處理方法：一種是無條件的或稱“見索賠償”保函(First demand guarantee);另一種是有條件的保函(Accessary guarantee).索賠形式一般為見索即賠。