保險,不是商店里面有錢就可以隨時買到的商品。很多保險公司在承保或理賠時,都有一張“黑名單”,趁著年輕、身體健康的時候,早買保險,免得“上榜”后想買也買不到。
2015保險公司最新黑名單,看看你上榜了沒？
一、患乙肝買保險遭加費乙肝已成為我國當前流行最為廣泛、危害性最嚴重的一種疾病,病毒攜帶者在1.2億左右,人口占比10%,近年來乙肝發病率呈明顯增高的趨勢,乙肝發生率約為7%。乙肝損害肝臟,是導致肝癌的一個重要因素,保險公司考量的是它可能對死亡率的影響在增加。所以,對于乙肝患者投保,保險公司都會對健康狀況進行嚴格審核、要求體檢,對于早期的患者一般可以加費承保,對于中末期的患者其拒保率非常高。來自一保險公司的數據顯示,乙肝排在加費和拒保“排行榜”的靠前位,占到30%以上。因此,乙肝患者在投保時一定如實告知健康狀況,配合提交過往所有病歷資料,保險公司會給予客觀、公正的答復。若不如實告知,在兩年內如果轉成肝硬化或肝癌,保險公司將不予賠償。需說明的是,若僅是乙肝病毒攜帶者,其肝功正常的話,其投保也可獲得正常健康人一樣的費率。
二、體重過重還要加費由于攝入過量熱量、少運動等原因,中國人的體重逐年攀升,肥胖率每10年就增加一倍,目前肥胖人口達3.25億人,有將近一半的成年人是胖子。排在國人10大死因當中有8項與肥胖有關。因體重過重引起的“富貴病”逐年增多,占到總醫療費近3成。保險公司在設計險種、厘定費率,是以標準人群的生命表為基礎的。在正常標準以外的人群投保時,如患有高血壓、糖尿病、體重超重及從事高風險職業等情況下,被保險人的風險要遠遠大于標準人群。保險公司會根據風險不同調整費率,因被保險人體重超重而追加保費的事例非常多,排在加費“排行榜”的第2位。
三、血脂高心臟病風險增3倍血脂高,即使沒有發展到高血壓、糖尿病,但有這種發展的危險趨勢,可能導致死亡率的提高,如果保險公司接受患有血脂高的被保險人太多,保險公司就會賠本。出于公正性的考量,輕者要加費承保,中末期患者被拒保的幾率很高。保險公司在受理投保的時候,在面對血脂高的被保險人,輕度者是加費,中度以上者就是直接拒保了,你想買保險,保險公司還不賣呢！
四、肝功能異常買保險遭延期肝功能異常是指當肝臟受到某些致病因素的損害,引起肝臟形態結構的破壞和肝功能的代謝異常；如果損害嚴重而且廣泛(一次或長期反復損害),引起明顯的物質代謝障礙、解毒功能降低、膽汁的形成和排泄障礙及出血傾向等肝功能異常改變。保險公司的核保統計數據顯示,肝功能異常居加費“排行榜”的第4位,因此這類人群還是蠻多的。肝功是保險體檢必檢的一種項目,主要通過驗血,檢測ALT(谷丙轉氨酶)、AST(谷草轉氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)這3項指標。如果指標都高的話,說明肝功異常,一般就要加費了；如果高到3倍以上,就延期,暫不承保；如果高達10倍,或者乙肝發展成小三陽、大三陽,可能就沒機會參保了。
五、血壓太高遭拒保不少人到了中年,患上或輕或重的血壓高,當身體出現這情況后,如果想投保住院醫療或重疾等健康類保險的話,保險公司多數會要求體檢,并從檢查結果再評估做出核保結果。如果只是輕微血壓高也許能順利通過,但稍重一些者則要根據血壓高程度核保,其結果主要有除外責任承保、加費承保、延遲承保或拒保。同時,也不排除對于血壓高引起的事故作除外責任承保。
六、血尿,也要加費血尿是壽險體檢必做的一個項目,血尿不是一種疾病,而是一種現象,壽險醫學不會診斷血尿背后的疾病是什么,只看它顯示的異常指標。血尿既可能是腎結石,或者腎小球發炎,也可能是非常嚴重的尿毒癥。尿毒癥就是由慢性腎小球腎炎導致的,而它們初期的表現就是血尿。所以,保險公司會根據血尿的嚴重程度,做出不同的加費決定,甚至延期承保。
七、查出糖尿病,保單無法復效2013年全球約8.3%的成年人患有糖尿病,全球約有3.82億成年人患有糖尿病,導致約510萬人死亡,平均大約每6秒鐘就有1人死于糖尿病。預計到2035年,該病患者人數預計會上升至5.92億。糖尿病是一種典型的“富貴病”,具有不可逆性,只要一經診斷,就不可能承保他的重疾險了；而有血糖代謝異常而沒發展到糖尿病,可酌情加費承保。如果客戶的保單失效,申請復效時,保險公司根據客戶當前的情況,要求其體檢,并依據體檢狀況,如果查出患糖尿病,則無法復效。
八、乳腺有包塊,買保險有除外乳腺癌是發生在乳腺腺上皮組織的惡性腫瘤。乳腺癌中99%發生在女性,男性僅占1%。