一款剛出不久的產品又又又火出圈了，它就是鋼鐵戰士1號重疾險，這款產品沒出多久，很多人就來咨詢它到底怎么樣。會長研究產品已經研究不過來了，新產品夸張一點的說，真的感覺是一天出一個，不過這款產品還是細細研究了下。

產品形態

1、投保規則

投保年齡在0歲到55歲之前，可選擇保障到終身，繳費可分5年、10年、15年、20年、30年繳費，等待期只有90天，

2、疾病保障

疾病保障是一款重疾險產品中的重中之重，鋼鐵戰士1號的重疾保障種類有120種，可賠付1次，60歲前出險可額外賠付50%的基本保額；

中癥保障有20種，可賠付2次，每次可賠付到60%的基本保額；

輕癥保障有50種，可賠付3次，每次可賠付到40%的基本保額。

高發輕中癥保障情況：

由此可得出，鋼鐵戰士1號的基礎保障非常的強。

3、其他保障

豁免保障，自帶被保險人輕癥和中癥豁免，可附加投保人豁免，在投保人和被保險人不是同一人的時候建議可以附加投保人豁免。

癌癥二次賠付，間隔期3年，可賠付120%的保額。

特定心血管疾病保障，第二次確診為心血管疾病可賠付120%的基本保額，間隔期為1年。但是心血管疾病只包括這以下的5種：

急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術、嚴重急性主動脈夾層血腫。

要注意一點：如果首次重疾是特定心血管重疾，第二次需確診為同一種特定心血管重疾，才能賠付。

4、保費測算

保費是我們最關心的問題，超級瑪麗2020Max上線之初很多人說它的可選責任中，捆綁了癌癥二次賠付和特定心血管賠付，但是現在鋼鐵戰士1號和它不一樣了，這兩項責任互不干擾，想選哪個就選哪個。

另外身故也同樣是可選，但是保障到70歲是捆綁身故的這一點要注意。下面會長做了詳細的保費測算：購買50萬保額，保障到終身不附加身故，分30年繳費：

附加癌癥二次賠付后，男性的費率上升了9%左右，女性則要上升19%左右。

附加特定心血管賠付后，男性的費率上升了13%左右，女性則上升了9%左右。

這個價格差異很明顯的體現了女性癌癥的發生率要比男性高，男性的則更容易受心血管疾病的影響。

有心血管家族史、肥胖、長期996高壓工作、心情抑郁的人群，患心血管疾病的風險較高，建議加強心血管方面的保障。

鋼鐵戰士1號，癌癥、心血管疾病交叉發生均可賠付，60歲前最高可獲賠270%保額，如下表：

附加這兩種保障后，不管先發生哪一種，都能賠付。

核保

它的健康告知詢問涉及的項目比較多，除了投保歷史，疾病史，一年內癥狀異常，檢查異常，還有體格指數（BMI），2年內住院異常，是否從事高危職業以及職業病等。

但支持智能核保，對甲狀腺/乳腺結節、乙肝、高血壓人群等比較友好。

甲狀腺結節和乳腺結節：1、2級可以正常承保，0、3級可以除外承保，4級以上拒保；

高血壓：收縮壓不超過160mmHg，舒張壓不超過100mmHg，并且沒有相關并發癥可以正常承保；

乙肝：肝功能檢測值不超過正常值上限的1.5倍可以正常承保。

如何搭配

鋼鐵戰士1號，可以拆分不同的保障組合，根據自己的風險偏好和預算去選擇合適的：

1)預算一般，先買個基礎責任：重疾（60歲前額外50%）+中癥+輕癥（5種心血管二次賠）。

2)預算中等，追求高性價比：基礎+癌癥二次，心血管輕癥、癌癥均有二次賠付。

3)預算稍寬裕，追求更強實用性：基礎+癌癥二次+心血管二次（重疾），10種心血管疾病二次賠。

4)預算充分，直接頂配：基礎+二癌+二心+身故，疾病（輕中重+二癌+二心）+身故都能保障到。

鋼鐵戰士1號的優缺點

優點

（1）基礎保障強悍，60歲前出險可額外獲得50%的基本保額。

（2）可選癌癥二次賠付和心血管特定疾病二次賠付，并且可靈活選擇自由添加。

（3）保費合理，與其他產品對比下，鋼鐵戰士1號的保費還是很有優勢的：

這些產品保障有相似的地方，但是各自的特色也很明顯如果有需要了解的可以直接咨詢會長。

缺點

（1）等待期出險，處理嚴格

等待期出險的問題，每個公司的處理都不一樣，常見的處理方式是等待期出險，僅僅是對出險的責任保障進行終止，整個合同不會失效，等待期后發生與等待期內不一樣的疾病可以獲得理賠保障。

鋼鐵戰士1號對于等待期出險的處理就比較嚴格了：

等待期要是出險，直接終止整個合同，并退還保費。

（2）保障到70歲，必須捆綁身故責任

這個設計，目前其實有不少產品都這樣，身故可自由添加，但是如果保障期限是70歲，就必須要附加。

關于公司

三峽人壽保險股份有限公司，簡稱為三峽人壽，成立于2017年12月份，注冊已支付保費為10億元人民幣。

背后有著重慶市委、市***的支持，背后的支柱杠杠的，大家不用擔心這家保險公司沒聽說過而不靠譜。

而在綜合償付能力上，截止2019年第四季度，三峽人壽的綜合償付能力充足率為501.36%，風險綜合評級為A，表現還不錯。

尾聲

對于男性來說，這款產品還是很值得考慮的，尤其對于心血管疾病的保障還挺良好的，總體保障上也是中規中矩，因為目前性價比高的產品實在太多了。如果大家糾結于如何選擇，可以直接私信會長哦。