中華星兩全險好不好?

中華星兩全險是由中華人壽推出的一款少兒專屬的定期兩全險，主要提供身故、全殘與滿期返還責任，賠付比例高，返還力度大，同時還可以享受保單貸款等功能。

雖然只提供身故、全殘與滿期保險金責任，但是不同的是這三項責任的賠付力度都比同類產品多，雖然具有兩全險天然的缺點，但是不妨礙它成為兩全險當中的佼佼者。

在我國，任何保險產品的上市都必須經過銀保監會的備案，后者對于保險公司的監管也是非常嚴格的。

中華人壽于2015年11月20日獲得保監會開業批復，在監管機構的關懷和領導下，經過3年多的發展，保持了平穩快速的增長趨勢，取得了良好的經營成果。2015年，公司開業13天規模保費過億;2016年，公司規模保費收入12.02億，其中保障型保費1.72億元，占總保費14.31%;2017年公司認真落實監管要求，切實貫徹保險姓保的經營思路，全面轉型保障型業務經營，截至12月底實現規模保費4.98億，其中保障型保費4.35億，占總保費87%，整體業務結構優化明顯;2018年，公司發展以傳統險種為主的業務形態，全年實現規模保費13.47億，其中保障型保費收入13.36億元，全年任務計劃達成率134%。

中華星兩全險條款有哪些？

1、身故保險金

若被保險人身故，保險公司按保險合同累計已交保費的160%給付身故保險金，保險合同終止。

一般的兩全險對于身故的賠付都會根據年齡段設置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費;18-40歲為160%已交保費;41-60歲為140%已交保費;61歲及以上為120%已交保費，而這款產品則一律賠付160%已交保費。雖然這很大程度上是因為它屬于定期少兒兩全險，但是它的保險期間也有30年，即使最大17歲的時候投保，在24個保單年的時候，賠付的力度也比同類產品多。

2、全殘保險金

若被保險人全殘，保險公司按保險合同累計已交保費的160%給付全殘保險金，保險合同終止。兩全險當中的全殘責任與身故責任通常賠付的是一樣，因此這款產品的全殘責任也與身故責任一樣賠付的比例是比較高的。

3、滿期保險金

若被保險人于保險期滿日仍生存的，保險公司按保險合同累計已交保費的160%給付滿期保險金，保險合同終止。滿期保險金是兩全險的特點之一，通常賠付的比例為100%-130%之間的已交保費，而中華星兩全險則是賠付160%已交保費，這個比例在同類產品當中是非常高的。

中華星兩全險責任免除條款哪些？

一、等待期內不賠

中華星兩全險設置有90天的等待期，等待期內身故或全殘，返還保費，合同終止。

二、符合免責條款

被保險人因下列情形之一身故或全殘的，保險公司不承擔給付保險金的責任：

1.投保人對被保險人的故意***害、故意傷害;

2.被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

3.被保險人自傷，或自保險合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自***(但被保險人自***時為無民事行為能力人的除外);

4.被保險人主動吸食或注射**;

5.被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車;

6.戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

7.核爆炸、核輻射或核污染。

發生上述第1項情形導致被保險人身故或全殘的，保險合同終止，導致被保險人身故的，保險公司向被保險人的繼承人退還保險合同的現金價值;導致被保險人全殘的，保險公司向被保險人退還保險合同的現金價值。

發生上述其他情形導致被保險人身故或全殘的，保險合同終止，保險公司向投保人退還保險合同的現金價值。

中華星兩全險有什么優缺點

一、優點

1、繳費方式靈活

中華星兩全險的交費期間有3年、5年和10年交三種，時間越長，交費壓力越小，投保人可以根據自己的實際經濟能力選擇對應的交費期間。

2、身故、全殘賠付多

一般的兩全險對于身故或者全殘的賠付都會根據年齡段設置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費;18-40歲為160%已交保費;41-60歲為140%已交保費;61歲及以上為120%已交保費，而中華星兩全險一律是賠160%已交保費。雖然這款產品只能未成年投保，而且保險期間只有30年，但是以最高17歲投保為例，在第24個保單年的身故或全程賠付就已經高于同類產品許多;如果是0歲投保，那么從一開始就領先其他同類產品了，所以賠付的額度還是很高的。

3、滿期返還多

既然是兩全險，那么肯定少不了滿期返還保險金，一般的兩全險通常返還的是100%-130%不等的已交保費而中華星兩全險滿期返還的是160%已交保費，這個同樣是高于絕大多數同類產品的，對于喜歡返還型產品的人來說，這也是非常有吸引力的。

4、保單可貸款

保險公司都知道如果手頭緊張，可以找銀行找P2P平臺找親戚朋友借錢，但是這些渠道借錢要么手續繁瑣審核嚴格，要么利息高風險大，要么就可能會傷及人情，而保單貸款比較簡單，也不用去求爺爺告奶奶，就可以借到一筆資金以解燃眉之急。

中華星兩全險就可以提供保單貸款服務。在保險合同有效期間內，投保人可以以書面或雙方認可的其他方式申請并經保險公司審核同意后**保單貸款。貸款金額最高為保險合同現金價值扣除各項欠款及利息后余額的80%。

二、缺點

這款產品的保障責任單一，只有生存和死亡責任，其他的醫療、重疾、意外保障都沒有，投保人需要再附加其他險種，不過這是所有兩全險的天生不足，并不是只有這款產品單有。

中華星兩全險常見疑問有哪些？

1.中華星兩全險如何豁免保費

中華星兩全險屬于少兒定期兩全險，目前還沒有自帶保費豁免的功能，即使附加中華星少兒重疾險，也因為重疾與輕癥是屬于單次賠付的產品，所以也沒有保費豁免的功能。

2.中華星兩全險可以返還已支付保費嗎

答案是肯定的!中華星兩全險具有滿期保險金責任，如果合同期滿被保人仍生存，保險公司將會返還160%已交保費，這個比例是很高的，因為一般的兩全險對于身故或者全殘的賠付都會根據年齡段設置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費;18-40歲為160%已交保費;41-60歲為140%已交保費;61歲及以上為120%已交保費，中華星兩全險賠付的力度無疑比同類產品要高得多。

3.中華星兩全險的猶豫期是多少天

自投保人簽收保險合同的次日起，有10日(指自然日)的猶豫期。在此期間，請投保人仔細閱讀保險合同，如果投保人認為保險合同與投保人的需求不相符，投保人可以在猶豫期結束前解除保險合同。

若投保人在猶豫期內申請解除保險合同，投保人需要填寫申請書，并提供投保人的保險合同或其他有效的保險憑證及有效身份證件。自投保人申請解除合同時起，保險合同即被解除，自保險合同生效日起保險公司不承擔保險責任，保險公司將無息退還投保人所交納的保險費。

4.中華星兩全險的等待期是多少天

自保險合同生效(或最后復效)之日起90日內，被保險人因疾病身故或全殘，保險公司向投保人無息退還保險合同已交保險費，保險合同終止。這90日的時間稱為等待期;被保險人因意外傷害導致身故或全殘的，無等待期。

5.中華星兩全險可以附加其他保險嗎

可以!中華星兩全險除了可以單獨承保外，也可以附加中華星少兒重疾險。因為兩全險的保險責任比較單一，所以如果選擇投保附加險后，保險會更加全面，保障的力度也更大，投保人可以根據自己的實際需求選擇。

中華星兩全險投保案例

莫先生今年42歲，是上杭某公立學校地理老師，家中有一子小寶已經17歲，正在讀高二。擔心孩子在外有三長兩短，莫先生打算為孩子購買一份商業保險，但是自己偏向于返還型的保險，于是他選擇了中華星兩全險，基本保額50萬元，受益人為莫先生，交費期間10年，保險期間30年，首年保費5065元。在度過等待期后，小寶可以享受的保險利益如下：

1、身故保險金

如果小寶在合同期間不幸身故，那么保險公司將賠付160%的已交保費給莫先生。

2、全殘保險金

如果小寶在合同期間不幸全殘，那么保險公司將賠付160%的已交保費給小寶本人。

3、滿期保險金

如何合同期滿小寶仍生存，保險公司將返還81040元滿期保險金。

綜上所述，關愛自己和家人，保險必不可少，它會是您生命中的一把保護傘。